Miten arvopaperistaminen vaikuttaa taseeseen?

Jos yrityksesi antaa asiakkaillesi 30, 60, 90 päivää tai pidempään maksua ostoksista, luot luottotappioita, jotka ovat taseesi omaisuuspuolella. Kun ostat myyntisaamiset ja myydät niitä sijoittajalle, jota kutsutaan arvopaperistamiseksi, poistat ne taseesta ja lisäät rahaa. Tämä rahoittaa yrityksesi ottamatta lainaa, ja sitä kutsutaan taseen ulkopuoliseksi rahoitukseksi; koska se ei ole laina, se ei täytä velkaa.

arvopaperistaminen

Vuoden 2008 luottokriisi toi sanan "arvopaperistaminen" keskimääräisen henkilön sanastoon, koska monet taloudeseen vaikuttavat ongelmat johtuivat arvopaperistetuista kiinnityksistä. Arvopaperistaminen on prosessi, jossa myydään lainoja tai myyntisaamisia sijoittajille, jotka ostavat ne korkotuotoistaan. Yksi yhtiön myyntisaamisista tulee toisen yhtiön sijoitusarvopapereita.

Arvopaperistusten tyypit

Autolainat, luottokorttilainat, opintolainat ja asuntolainat ovat esimerkkejä veloista, jotka on arvopaperistettu ja myyty institutionaalisille sijoittajille pääomamarkkinoiden kautta. Nämä arvopaperistamiset ovat vakuudellisia kiinnitysvelvoitteita, tai yhteisiä markkinajärjestelyjä, omaisuusvakuudellisia yritystodistuksia ja asuntolainattuja tai asuntoluottovelvoitteita. Luotonantaja, joka luo tämän paperin, kerää sen lainauspaketteihin ja myy paketit sijoituspankille, Sallie Maelle, Freddie Macille tai Fannie Maelle.

Pieni yritys

Rahoitusyhtiöt ostavat myyntisaamisia yrityksiltä, ​​jotka tarvitsevat rahoitusta. Jos sinulla on luottokelpoisia asiakkaita, jotka maksavat laskusi ajan mittaan, saatat pystyä myymään nämä saamiset rahoitusyhtiölle. Hinta merkitsisi alennusta tilien täysin maksetusta arvosta ja lähettäisi saman rahan lainanoton kustannukset, mikä lisäisi velkaasi taseeseen.

Arvopaperistamisen edut

Jos myyt myyntisaamisista tai arvopaperistat myyntisaamisiasi, niistä tulee käteisvaroja taseessasi eivätkä lisää velkojasi. Velkojen lisäys ei ylläpitää luottoluokitusta, eikä sinulla ole kuukausittaisia ​​velkoja. Myyntisaamisten arvopaperistaminen mahdollistaa rahan käytön nykyisten kulujen sijaan rahavirran tarpeiden kattamiseksi. Pankit antavat lainoja, myyvät lainoja arvopaperistamalla lainoja ja käyttävät tätä rahaa lisää lainoja.

 

Jätä Kommentti